Η σημαντική αποκλιμάκωση των «κόκκινων» δανείων συνεχίζεται, καθώς το τρίτο τρίμηνο του 2024 αυτά μειώθηκαν κατά 25 δισ. ευρώ σε σχέση με το 2019, διαμορφούμενα στα 67 δισ. ευρώ από 92 δισ. ευρώ. Η εξέλιξη αυτή αποδίδεται τόσο στο πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ», που επέτρεψε στις τράπεζες να μειώσουν το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων τους στο 4,6%, όσο και στις θεσμικές παρεμβάσεις στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
Νέες ρυθμίσεις και αναβαθμίσεις της οικονομίας
Η μείωση του ιδιωτικού χρέους αποτέλεσε καθοριστικό παράγοντα για τις πρόσφατες αναβαθμίσεις της ελληνικής οικονομίας από τους διεθνείς οίκους αξιολόγησης. Οι νομοθετικές αλλαγές (Ν.5072/2023 και Ν.5113/2024) βελτίωσαν τον εξωδικαστικό μηχανισμό, οδηγώντας σε 30.515 επιτυχείς ρυθμίσεις συνολικής αξίας 10,01 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 81% μεταξύ 2023 και 2024.
Διευρυμένη προστασία για ευάλωτους δανειολήπτες
Ο νέος θεσμικός πλαίσιο περιλαμβάνει μέτρα για την προστασία των οικονομικά ευάλωτων πολιτών:
- Αυτόματη και υποχρεωτική αποδοχή από τράπεζες και Δημόσιο της πρότασης αναδιάρθρωσης χρέους για ευάλωτους δανειολήπτες.
- Ένταξη ατόμων με αναπηρία άνω του 67% στην κατηγορία των ευάλωτων οφειλετών.
- Αύξηση του ποσοστού διαγραφής χρέους κατά 28%.
- Τεκμαιρόμενη συναίνεση των πιστωτών, προστατεύοντας 2.673 νοικοκυριά.
- Σταθερό επιτόκιο 3% για τις ρυθμίσεις χρεών σε Δημόσιο, τράπεζες και servicers.
- Δυνατότητα ρύθμισης οφειλών νομικών προσώπων σε εκκαθάριση από τα συνυπόχρεα πρόσωπα.
- Εξαίρεση των ευάλωτων οφειλετών από προκαταβολή, σε περίπτωση πλειστηριασμού.
Νέα μέτρα για τη ρύθμιση των «κόκκινων» δανείων
Πρόσφατα, το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών ανακοίνωσε νέα μέτρα για την περαιτέρω μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και την προστασία των δανειοληπτών:
- Διπλασιασμός των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων για την υποχρεωτική αποδοχή των ρυθμίσεων από τους πιστωτές, για δανειολήπτες με μη εξυπηρετούμενα δάνεια έως 300.000 ευρώ.
- Υποχρέωση των πιστωτών να καταθέτουν πρόταση ρύθμισης τουλάχιστον 3 μήνες πριν από πλειστηριασμό.
- Απαλλαγή οφειλέτη εφόσον δεν ανοίξει διαδικασία πτώχευσης, αλλά καταχωρηθεί στο Μητρώο Φερεγγυότητας.
- Ρύθμιση δανείων με εγγύηση του Δημοσίου μέσω της διαδικασίας εξυγίανσης.
- Μόνιμος μηχανισμός αποζημίωσης ζημιωθέντων της «ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ», δίνοντας λύση σε δικαιούχους απαιτήσεων από ασφαλιστήρια ζωής.
Το πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ» και η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων
Το πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ» διαδραμάτισε καθοριστικό ρόλο στη μείωση των «κόκκινων» δανείων, επιτρέποντας στις τράπεζες να τιτλοποιήσουν μη εξυπηρετούμενα δάνεια και να μεταφέρουν το ρίσκο σε επενδυτές. Ως αποτέλεσμα, το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στις ελληνικές τράπεζες έπεσε στο 4,6% το 2024, από 40,6% το 2019, ενισχύοντας την αξιοπιστία του τραπεζικού συστήματος.
Ο αντίκτυπος στην ελληνική οικονομία
Η μείωση των «κόκκινων» δανείων, σε συνδυασμό με την επιτάχυνση των ρυθμίσεων χρέους, δημιουργεί θετικό κλίμα για την ελληνική οικονομία. Η σταδιακή εξυγίανση του τραπεζικού τομέα:
- Ενισχύει την πιστοληπτική ικανότητα της χώρας, διευκολύνοντας την πρόσβαση σε χρηματοδότηση.
- Δίνει νέα πνοή στις τράπεζες, απελευθερώνοντας κεφάλαια για χρηματοδότηση επιχειρήσεων και νοικοκυριών.
- Βελτιώνει το επιχειρηματικό περιβάλλον, καθώς μειώνεται η αβεβαιότητα γύρω από το ιδιωτικό χρέος.
Με τις συνεχιζόμενες παρεμβάσεις, η κυβέρνηση επιδιώκει περαιτέρω μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και ενίσχυση της οικονομικής σταθερότητας.
