Καταναλωτικά δάνεια μέσω συνεργαζόμενων εταιρειών ή marketplaces έλαβε ένας στους δύο δανειολήπτες που πήρε καταναλωτικό δάνειο το α΄ τρίμηνο του 2026. Πρόκειται για δάνεια που χορηγήθηκαν για αγορά αυτοκινήτου, ηλεκτρικών συσκευών, προϊόντων τεχνολογίας, επίπλων ή άλλων διαρκών καταναλωτικών αναγκών και τα οποία εγκρίνονται κατά τη στιγμή της αγοράς ενός προϊόντος στο φυσικό κατάστημα του εμπόρου ή το e-shop.
Η έγκριση ενός καταναλωτικού δανείου για την αγορά προϊόντων από συνεργαζόμενο έμπορο τη στιγμή της αγοράς ονομάζεται ενσωματωμένη χρηματοδότηση (embedded finance) και δεν αποτελεί καινούργια τάση. Εμφανίζεται όμως πλέον όλο και πιο ξεκάθαρα ως επικρατούσα μορφή τα τελευταία χρόνια και η αιτία δεν είναι άλλη από την ολοένα και μεγαλύτερη διάδοση του e-commerce και την ανάπτυξη συνεργασιών μεταξύ πλατφορμών και τραπεζών με όχημα την τεχνολογία.
Στην περίπτωση αυτή ο πελάτης αγοράζει το προϊόν με απευθείας χρηματοδότηση από την τράπεζα, χωρίς ωστόσο να χρειάζεται να πραγματοποιήσει επίσκεψη στο τραπεζικό κατάστημα, καθώς η έγκριση για χρηματοδότηση δίνεται τη στιγμή της αγοράς του προϊόντος. Με απλά λόγια, ο καταναλωτής δεν πηγαίνει πια στην τράπεζα, αλλά η τράπεζα έρχεται σε αυτόν, τη στιγμή που τη χρειάζεται. Με τον τρόπο αυτό η χρηματοδότηση δεν αποτελεί πλέον ξεχωριστή διαδικασία, αλλά είναι μέρος της ίδιας της αγοράς.
Εκτός από τις αντιπροσωπείες αυτοκινήτων που αποτελούν βασικό κανάλι δανειοδότησης όταν κάποιος προχωράει σε αγορά οχήματος, κυρίαρχα κανάλια είναι οι μεγάλες εμπορικές αλυσίδες και πλατφόρμες προώθησης προϊόντων. Πρόκειται κυρίως για μεγάλες αλυσίδες και marketplaces, όπως ο Κωτσόβολος, η IKEA, το Πλαίσιο, το Public, το Shopflix, το Skroutz, το Bestprice, αλλά και άλλες συνεργαζόμενες επιχειρήσεις. Το μοντέλο αυτό ενισχύεται περαιτέρω από την εξάπλωση του «Buy Now, Pay Later» (Αγόρασε τώρα, πλήρωσε αργότερα – BNPL), το οποίο ενσωματώνεται όλο και συχνότερα σε πλατφόρμες και αλυσίδες λιανικής, διευρύνοντας τις επιλογές χρηματοδότησης στο checkout.
Σύμφωνα με στοιχεία που δημοσιοποίησε η Ελληνική Ένωση Τραπεζών, από τους 94.169 δανειολήπτες που έλαβαν καταναλωτικό δάνειο το πρώτο τρίμηνο του 2026, οι 50.373 χρηματοδοτήθηκαν μέσω συνεργαζόμενων εμπόρων και πλατφορμών (περιλαμβάνονται και τα δάνεια για αγορά αυτοκινήτου).
Την ίδια στιγμή, το 45% των δανείων χορηγήθηκε μέσω των παραδοσιακών καναλιών – φυσικών καταστημάτων και e-banking. Ειδικότερα, 14.633 δανειολήπτες χρηματοδοτήθηκαν μέσω τραπεζικών καταστημάτων (με συνολικό ποσό 129 εκατ. ευρώ), ενώ σχεδόν διπλάσιος αριθμός, 29.163 πελάτες, έλαβε δάνειο μέσω ψηφιακών καναλιών, με εκταμιεύσεις που άγγιξαν τα 92 εκατ. ευρώ. Συνολικά, το πρώτο τρίμηνο του έτους χορηγήθηκαν καταναλωτικά δάνεια ύψους 385 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 12% σε ετήσια βάση, με σημαντικό μέρος αυτών να αφορά και τη χρηματοδότηση αγοράς οχημάτων – περισσότερα από 102 εκατ. ευρώ για 8.600 αυτοκίνητα και μοτοσικλέτες.
Στοιχεία από τις τράπεζες δείχνουν ότι η χρηματοδότηση στο σημείο πώλησης είναι στοχευμένη και το μέσο δάνειο είναι κοντά στα 1.000 ευρώ, έναντι 4.000-5.000 ευρώ που είναι το μέσο δάνειο μέσω του e-banking και 9.000 ευρώ, το μέσο δάνειο που χορηγείται μέσω του τραπεζικού καταστήματος.
